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When purchasing a home, you often come across two items: Home Insurance and Home Warranty. Despite sounding similar, there are distinct differences between the two. Many customers inquire about these differences, so let's briefly explain them: Homeowner's Insurance As the name suggests, it is insurance for your home. It covers the costs of repairs, maintenance, or reconstruction of a home that has experienced problems due to disasters. These disasters can include floods, fires, tornadoes, civil disturbances in the vicinity, or if a vehicle collides with the house. When buying a home through financing, financial institutions lending you money usually require homeowner's insurance. Since the house itself is their collateral, it is essential to have coverage for damages caused by disasters; otherwise, the value of the collateral decreases. Typically, homeowner's insurance also compensates for damaged furniture, clothing, and other belongings affected by the disaster. The purchase of homeowner's insurance is typically the responsibility of the buyer. Home Warranty Now, what about Home Warranty? Home Warranty is a program where buyers request a one-year agreement from the seller to receive discounts on the repair costs of appliances and mechanical systems (furnace, AC, hot water heater, etc.) that malfunction due to normal use. Buyers commonly request sellers to purchase a one-year agreement. In the event of a malfunction, the home warranty company either diagnoses and fixes the issue or connects the homeowner with a professional who can. Home warranties generally cover home appliances, electrical systems, heating and cooling systems, plumbing systems (toilet, water heater, sewer and drain line issues), and other miscellaneous items like garage doors and doorbells. However, it's important to note that coverage varies slightly depending on the terms of each agreement, so consultation with the warranty company about the covered items is crucial. In the case of home warranties, buyers typically request the seller to make the purchase. For more specific information about insurance and warranty, it is recommended to directly contact insurance or warranty companies. #시카고복덕방#리얼터#리얼터한상철#한인리얼터#시카고한인리얼터 #시카고#일리노이#일리노이한인리얼터 #시카고리얼터#한인부동산칼럼 #일리노이리얼터 #부동산#한인부동산#부동산중개인#미국#Realtor_SangHan #realtorsanghan #realtor #realestateagent #help_everyone_live_in_a_better_home #chicagokoreanrealtor #selling #investing #Chicago #illinois #realestate #Residential #residentialbuilding

Home Insurance와 Home Warranty. 주택을 구매하실 때 자주 들어보셨을 두 가지 아이템입니다. 오늘은 그 차이점에 대해 설명 드려보겠습니다. 언듯 들으면 둘이 상당히 비슷하기도 하여 이 두가지의 차이점을 물어보시는 고객분들이 꽤 계십니다. 오늘은 이 두 가지의 차이점에 대해 몇자 적어보겠습니다. Home Owner Insurance 말그대로 집에 대한 보험입니다. 피보험자에게 재난으로 인해 문제가 생긴 집에 대한 수리, 보수, 혹은 재건축에 대한 비용을 지불해 주게 됩니다. 재난 사항이라 함은, 홍수, 화재, 토네이도, 주변의 폭동, 혹은 자동차가 집을 들이 받은 경우등이 있습니다. 집을 융자를 통해 구매하실때, 돈을 빌려주는 금융기관측에서 이 home owner insurance를 반드시 요구하게 되어있습니다. 집 자체가 그들의 담보인데, 재해로 인해 손상된 것을 보상 받을 수 없으면 담보의 가치가 떨어지는 것이니 당연한 것입니다. 보통의 Home owner insurance는 재난으로 손상된 가구, 옷가지 등등의 다른 소유물도 보상을 해줍니다. 구매는 당연히 바이어가 하는 것이 일반적입니다. Home Warranty 그렇다면 Home Warranty는 무엇일까요? 홈 워런티는 일반적인 사용으로 인해 고장난 appliance들이나 mechanics (furnace, AC, hot water heater 등등)의 수리비를 할인 받을 수 있는 프로그램입니다. 보통 바이어 측에서 셀러에게 1년 약정을 구매해 달라 요청합니다. 집의 어플라이언스 등이 고장났을 경우, home warranty회사에서 나와 문제를 진단하고 고쳐주거나, 혹은 고쳐줄 수 있는 사람과 연결해 줍니다. Home warranty는 일반적으로 Home appliances, Electrical system, Heating and Cooling system, Plumbing system (변기, water heater, 상 하수도 배관문제 등), 과 그외 차고 문, 도어벨 등의 부수적인 아이템들도 보상을 해줍니다. 단, 명심하실 것은 각 약관마다 커버를 해 주는 품목이 조금씩 다르니, 곡 해당 warranty회사와 cover 가 되는 부분에 대해 상담하셔야 합니다. 홈 워런티의 경우는, 일반적으로 바이어가 셀러에게 구매를 요구합니다. 워런티와보험에대한보다구체적인정보를원하실경우, 보험회사혹은워런티회사와직접확인하시기를권해드립니다. #시카고복덕방#리얼터#리얼터한상철#한인리얼터#시카고한인리얼터 #시카고#일리노이#일리노이한인리얼터 #시카고리얼터#한인부동산칼럼 #일리노이리얼터 #부동산#한인부동산#부동산중개인#미국#Realtor_SangHan #realtorsanghan #realtor #realestateagent #help_everyone_live_in_a_better_home #chicagokoreanrealtor #selling #investing #Chicago #illinois #realestate #Residential #residentialbuilding

Home values are still on the rise. However, due to the rapid increase in home prices over the past few years, many people are hopeful that home values will decline. According to a recent survey conducted by Fannie Mae, 23% of consumers anticipate a drop in home values next year based on their own reasoning. But what do the experts say? According to a survey conducted by Pulsenomics, involving 100 economic and real estate experts, the average opinion is reflected in the following graph. The experts anticipate an increase of 2-4% annually. Calculating the compound growth from January 2023 to December 2027, it is projected to be approximately 17.8%, and from January 2024 to the end of 2027, the projection is a 14% increase. So, what does this 17.8% signify? It means that the net asset increase through the purchase of a home will be 17.8% of the price paid when you bought the house. For example, if you purchase a $400,000 home at the beginning of 2023, by the end of 2027, your net assets would have increased by over $71,000. If you have any further questions about today's article, please feel free to contact us anytime. We look forward to providing you with even better articles in the future. #시카고복덕방#리얼터#리얼터한상철#한인리얼터#시카고한인리얼터 #시카고#일리노이#일리노이한인리얼터 #시카고리얼터#한인부동산칼럼 #일리노이리얼터 #부동산#한인부동산#부동산중개인#미국#Realtor_SangHan #realtorsanghan #realtor #realestateagent #help_everyone_live_in_a_better_home #chicagokoreanrealtor #selling #investing #Chicago #illinois #realestate #Residential #residentialbuilding

여전히 집 값은 올라가고 있습니다. 하지만 지난 몇 년간 급격하게 오른 집 값 때문에 상당수의 사람들은 집 값이 떨어질 것이라 희망하고 있습니다. 최근 Fannie Mae에서 진행한 조사에 의하면 23%의 소비자들이 내년엔 집 값이 떨어질 것이라고 각자의 논리로 예상하고 있다고 합니다. 하지만 전문가들의 의견은 어떨까요? 전에도 소개했던 Pulsenomics에서 100명의 경제, 부동산 전문가들을 대상으로 진행한 조사에서의 평균은 다음 그래프와 같습니다. 전문가들의 견해는 매년 2 ~ 4%씩 오른다는 전망입니다. 2034년부터 2027년까지의 복리를 계산해보면 2023년 1월에서 2027년 12월까지 약 17.8%가, 2024년 1월부터 2027년말까지는 14%가 오른다는 전망으로 계산되어 집니다. 그럼 이 17.8%가 의미하는 것은 무엇일까요? 구입하시는 집을 통한 순 자산 증가가 집을 구입하실 때 지불하신 가격의 17.8%만큼 이뤄진다는 것입니다. 예를 들어 400K짜리 집을 2023년이 시작할 때 구입하신다면, 2027년 말에는 순 자산이 $71,000이상 증가한다는 것입니다. 오늘 글에 대해 추가로 궁금하신 점 있으면 언제든 연락 주십시요. 다음에도 보다 좋은 글로 찾아뵙겠습니다. #시카고복덕방#리얼터#리얼터한상철#한인리얼터#시카고한인리얼터 #시카고#일리노이#일리노이한인리얼터 #시카고리얼터#한인부동산칼럼 #일리노이리얼터 #부동산#한인부동산#부동산중개인#미국#Realtor_SangHan #realtorsanghan #realtor #realestateagent #help_everyone_live_in_a_better_home #chicagokoreanrealtor #selling #investing #Chicago #illinois #realestate #Residential #residentialbuilding

With interest rates showing a slight decrease and an atmosphere of increasing market stability, many people may be considering buying a home. When preparing to purchase a home and planning to obtain a mortgage loan, maintaining a high credit score is advantageous in various ways. Today, let's explore four seemingly trivial actions that can negatively impact your credit score: 1. Closing Old Credit Card Accounts With the abundance of credit card products available nowadays, people often open new accounts with attractive benefits. Over time, unused cards may be closed. However, eliminating such accounts can significantly affect the Debt-to-Credit Utilization Ratio, a crucial factor for credit scores. This ratio represents the proportion of total debt to the total available credit. Keeping this ratio below 30% is beneficial for your credit score. Removing unused card accounts increases this ratio, adversely affecting your credit score. 2. Opening New Credit Cards Contrary to the belief that having more credit cards increases the available credit, it is not the case. Each time a new credit card account is opened, the credit score decreases by 5 points. While the number 5 may not seem substantial, it can have a significant impact, especially near the boundaries of credit score categories (e.g., between the good group - 700 to 759 - and the excellent group - 760+). 3. Not Using Credit Cards In a recent blog post, it was mentioned that having credit accounts for an extended period positively influences the credit score. However, not using credit cards for an extended period may lead the bank or credit card company to close the account, reducing the ownership period and negatively affecting the credit score. 4. Co-signing Co-signing is equivalent to taking out a loan directly. Moreover, since you cannot directly manage the repayment of this loan, co-signing is a risky behavior with significant consequences for your credit score. When considering co-signing, carefully reconsider the decision before proceeding. Today, we explored four actions that may unknowingly harm your credit score. Stay tuned for more informative content in the future." #시카고복덕방#리얼터#리얼터한상철#한인리얼터#시카고한인리얼터 #시카고#일리노이#일리노이한인리얼터 #시카고리얼터#한인부동산칼럼 #일리노이리얼터 #부동산#한인부동산#부동산중개인#미국#Realtor_SangHan #realtorsanghan #realtor #realestateagent #help_everyone_live_in_a_better_home #chicagokoreanrealtor #selling #investing #Chicago #illinois #realestate #Residential #residentialbuilding

이자율이 조금 떨어질 기세도 보이고 시장이 점점 안정화되는 분위기도 보이고 있습니다. 이런 상황이 지속되다 보면 집을 사야겠다 생각하시는 분들도 많아질 것이고요. 집을 사시는 준비를 하실 때, 모기지 융자를 얻어서 구입하실 예정이라면 크레딧 스코어를 높게 유지하고 있는 것이 여러모로 유리합니다. 오늘은 정말 사소해 보이는 일이지만 크레딧 스코어에 악영향을 주는 4가지를 알아보도록 하겠습니다. 1. 오래된 크레딧 카드 어카운트 없애기 요즘에 카드 상품이 너무 많아서, 베네핏이 좋은 카드를 새로 열고 사용하게 되죠? 그리고 점차 사용을 하지 않는 카드는 어카운트를 없애게 됩니다. 하지만 이렇게 하시면 크레딧 스코어에 큰 영향을 주는 Debt to Credit utilization ratio에 큰 영향을 주게 됩니다. Debt to Credit Utilization ratio는 총 부채의 양과 총 운용할 수 있는 크레딧 양의 비율입니다. 이 비율을 30%보다 낮게 유지하는 것이 크레딧 스코어에 도움이 됩니다. 따라서 기존의 안 쓰는 카드 어카운트를 없애버리면 이 비율이 올라가게 되어 크레딧 스코어에 악영향을 줍니다. 2. 새 크레딧 카드 만들기 1번에 적은 대로라면 크레딧 카드가 많을수록 운용 가능한 크레딧의 양이 많아지니, 크레딧 스코어에 도움이 될 것 같을 것입니다. 하지만 그렇지 않습니다. 크레딧 카드 어카운트를 하나 만들 때마다 크레딧 스코어가 5씩 낮아진다고 합니다. 5란 숫자가 별로 커 보이지 않을 수도 있는데, 각 카테고리의 경계, 즉 예를 들면 good 그룹 (700 ~ 759)와 excellent 그룹 (760+) 사이에서의 5점은 이자율에 크게 영향을 줄 수 있습니다. 3. 크레딧 카드 안 사용하기 최근 블로그 글에서 크레딧 어카운트를 소유하고 있던 기간이 길수록 크레딧 스코어에 좋은 영향을 준다 말씀드렸었습니다. 크레딧 카드를 너무 오랫동안 안 사용하면 해당 은행이나 크레딧 카드 회사에서 어카운트를 닫아버립니다. 당연히 소유한 기간이 짧아지고 크레딧 스코어에 악영향을 주게 됩니다. 4. Co-sign 하기 코사인을 하는 것은 직접 융자를 얻으시는 것과 마찬가지의 행동입니다. 더불어 이 융자의 납부를 직접적으로 관리할 수 없기 때문에 크레딧 스코어에 상당히 위험한 행동입니다. 코사인을 하실 때는 꼭 다시 한 번 생각해 보시고 결정하십시오. 오늘은알게모르게크레딧스코어에악영향을주는행동 4가지에대해알아봤습니다. 다음에도보다좋은글로찾아뵙도록하겠습니다. #시카고복덕방#리얼터#리얼터한상철#한인리얼터#시카고한인리얼터 #시카고#일리노이#일리노이한인리얼터 #시카고리얼터#한인부동산칼럼 #일리노이리얼터 #부동산#한인부동산#부동산중개인#미국#Realtor_SangHan #realtorsanghan #realtor #realestateagent #help_everyone_live_in_a_better_home #chicagokoreanrealtor #selling #investing #Chicago #illinois #realestate #Residential #residentialbuilding

The concept of homeownership remains a central tenet of the American Dream, with many viewing it as a significant life goal. Recently, during a conversation with acquaintances, one individual expressed the belief that people would eventually divest from tangible assets like homes due to the complexities of maintenance and invest everything in stocks and other avenues. This raised concerns about the potential depreciation of home values. While initially dismissing it, a recent survey on bankrate.com prompted me to share some intriguing findings that challenge this notion. Survey Findings: In a survey exploring the achievement of the American Dream, 74% of respondents believed that owning a home was synonymous with realizing this dream. This highlights the enduring desire for homeownership among a significant portion of the population. Moreover, a specific focus on Millennials and Gen Z inquired about their intentions regarding homeownership. Remarkably, 95.5% of respondents from these generations expressed their intent to buy a home eventually. Given that Millennials and Gen Z constitute 42.55% of the current population, it suggests a substantial pool of potential homebuyers eagerly awaiting their turn in the market. Critical Analysis and Extrapolation: Let's consider a hypothetical scenario for analysis: Assume older generations, starting from Gen X, already own homes and won't participate in the market actively by buying new ones. Their participation is limited to selling their existing homes. Speculate that half of the entire Millennial and Gen Z population already owns homes, contributing no additional demand to the market. Under these assumptions, 20.8% of the total population plans to buy homes in the future. On the other hand, older generations, comprising 45.88% of the population, might sell homes but won't contribute to new demand as per our assumptions. Key Questions: Do half of Millennials and Gen Z already own homes, or is there potential for more demand beyond our estimates? Will older generations refrain from buying new homes when selling their existing ones? Can the construction of new homes offset the current supply-demand imbalance? To halt the escalation of home prices, it is crucial for supply to outpace demand significantly. Today's analysis prompts further questions about the intricacies of the housing market, and it remains to be seen how various factors will shape the future landscape. If you have additional questions or would like to discuss further, feel free to reach out. I look forward to providing more insightful content in the future. #시카고복덕방#리얼터#리얼터한상철#한인리얼터#시카고한인리얼터 #시카고#일리노이#일리노이한인리얼터 #시카고리얼터#한인부동산칼럼 #일리노이리얼터 #부동산#한인부동산#부동산중개인#미국#Realtor_SangHan #realtorsanghan #realtor #realestateagent #help_everyone_live_in_a_better_home #chicagokoreanrealtor #selling #investing #Chicago #illinois #realestate #Residential #residentialbuilding

얼마전 아는 형님들과 이야기 중에 한 형님께서 ‘집은 관리 등등 신경 쓸게 많아서 결국 시간이 지날수록 사람들이 유형 자산은 팔고 주식 등에 모든 것을 투자하는 날이 올 것이다’라는 말씀을 하시더라고요. 그렇게 되면 결국 집 값이 떨어지지 않겠냐 하시더군요. 얕은 지식이라도 나누길 좋아하시고 오지랖 넓으신 그런 분이라 ‘또 저러시는구나’ 하고 한 귀로 흘렸었습니다. 그런데 최근에 bankrate.com에서 이 형님께 전해드리고 싶은 survey를 진행을 하였기에 제 생각과 함께 같이 나누고자 합니다. 이 조사에서 “아메이칸 드림”을 이뤘다는 것을 증명하는 것 무엇이 될 것 같냐는 질물이 있었습니다. 무려 전체 응답자의 74%가 미국에서 자가 소유를 하면 American dream을 이뤘다 여길 것이라는 답을 하였습니다. 즉, 아직도 많은 사람들은 집을 소유하고 싶어합니다. 이 대답이 오래전 사고와 관습에서 시작된 것이고 투자 등에 보다 깨어 있는 젊은 세대들은 다르지 않냐 하실 수 있습니다. 하지만 마침 이 조사에서 Millenial들과 Gen Z들에게 “언젠가 집을 살 것이냐?”라는 질문도 하였습니다. 보시는대로 95.5%의 Millenial과 Gen Z들이 언젠가는 집을 사겠다고 말을 하였습니다. 여기서 우리가 주목해야 할 점은 Millanial들과 Gen Z의 95.5%나 되는 사람들이 언젠가는 집을 사려 한다는 것입니다. 현재의 세대별 인구 현황을 보면 Millenial들과 Gen Z가 차지하는 비율이 42.55% 가 됩니다. 즉, 아직도 많은 잠재 바이어들이 시장에서 집 살 날을 기다리고 있다는 것입니다. 그럼 여기서 아주 극단화된 가정을 통해 단순한 계산 한 번 해보겠습니다. 제가 늘 말씀드립니다. 가격은 수요와 공급이 만나는 곳에서 결정된다고요. 그리고 공급이 수요의 6 ~ 7배는 되어야 집값이 안정화 된다고 말입니다. 제 블로그와 유튜브를 꾸준히 보시는 분들은 잘 아시겠지만, 현재 시장의 공급과 비율은 약 2.3 : 1이라고 합니다. 특히 한인 분들이 많이 찾으시는 곳들은 (이 곳 일리노이에서는) 약 1.1 : 1 ~ 1.2 : 1 정도로 공급이 부족한 상황입니다. 하지만 제 극단적인 계산에서는 현재 시장이 6:1의 안정화 된 시장이라 전제하겠습니다. 그러면 현재의 공급과 수요는 이 계산에서 생각하지 않아도 되니까요. 가정 1. Gen X 부터 보다 나이가 많은 세대들은 다 집을 가지고 있고, 그 집들을 판매하면 다른 집은 안 산다는 즉, 시장에 순수한 공급만을 한다 2. 현재 전체 millenial과 Gen Z중 절반은 이미 집을 가지고 있다. 즉, 전체 millenial과 Gen Z 중 절반만이 시장에 수요로 들어오고 이 세대들에서 들어오는 공급은 없다. 계산 현재 Millenial과 Gen Z는 43.55% 이니 그 절반은 21.8%입니다. 그 중 95.5%가 집을 살 것이라 말을 했으니, 앞으로 전체 인구의 20.8%가 집을 살 예정이라는 이야기 입니다. 반면에 Gen X 부터 그 보다 나이 든 세대 들의 합은 45.88%입니다. 즉, 이 사람들이 다 집을 팔아도, 위에서 극단적으로 낮게 잡아 계산한 집을 살 예정인 Gen Z 와 Millenials들의 두배가 조금 넘는 수치가 될 것입니다. 제가 질문 몇 가지 드리겠습니다. 현재 Millenial과 Gen Z의 절반이나 되는 사람들이 집을 가지고 있을까요? (새로운 수요가 정말 이정도 뿐일까요?) 현재 Gen X부터 보다 나이가 많은 세대들이 집을 팔면 정말 다른 집을 사지 않을까요? (기성새대로부터 유입되는 새로운 수요는 없을까요?) 그렇다면 새로 짓는 집의 갯수들이 이 부족한 공급을 막을 만큼 많이 생길까요? 다시 말씀드리지만 집 값 상승이 멈추려면 공급이 수요의 6배는 되어야 합니다. 오늘 글에 추가적인 질문 있으시면 언제든 연락 주십시요. 다음에도 보다 좋은 글로 찾아뵙겠습니다. #시카고복덕방#리얼터#리얼터한상철#한인리얼터#시카고한인리얼터 #시카고#일리노이#일리노이한인리얼터 #시카고리얼터#한인부동산칼럼 #일리노이리얼터 #부동산#한인부동산#부동산중개인#미국#Realtor_SangHan #realtorsanghan #realtor #realestateagent #help_everyone_live_in_a_better_home #chicagokoreanrealtor #selling #investing #Chicago #illinois #realestate #Residential #residentialbuilding

As we approach the end of 2023, let's take a look at seven interior design ideas that are gradually losing popularity, according to a recent article on Realtor.com. Since these trends seem to be fading away, it's worth considering whether they will continue to be prominent in the coming years. 1.) Curvy Sofa: Curved sofas, once considered trendy, are reportedly becoming less popular. Despite their stylish appearance, they are often uncomfortable and challenging for people to sit on. It seems that the era of this trend is coming to an end. 2.) Slab Pieces: Modern-looking slab pieces that may resemble pop art are losing their appeal. The inconvenience associated with these items seems to outweigh their aesthetic value, and the trend is expected to fade away. 3.) Gray Paint: The trend of using gray paint in interior design is predicted to decline. If you are planning a home renovation next year, it might be advisable to steer clear of gray paint, as visitors may perceive it as a dated remodeling choice. 4.) Boucle: Boucle fabric, known as 부클레 페브릭 in Korean, is losing its popularity. The soft and textured fabric used for cushions and sofas is being replaced by more practical and easier-to-maintain options. 5.) White on White: While an all-white interior may give a clean and neat appearance, it seems that this simplicity may be perceived differently by some in the United States. The article suggests using a mix of cool and warm whites and incorporating brighter colors in furniture and lighting for a visually appealing space. 6.) Clutter Core: Maximalist displays of photos and artwork on a single wall are losing favor. The trend of cluttered walls with numerous pictures or paintings is on the decline, giving way to more minimalist approaches. 7.) Bar Carts: Decorating corners with stylish bar carts containing various beverages was a trend, but it is now said to be fading. The novelty of this decor item seems to have worn off, as it became a common feature in trendy homes. Today, we shared insights from a Realtor.com article about seven interior design ideas that are expected to fade away by the end of 2023. Stay tuned for more helpful articles in the future! #시카고복덕방#리얼터#리얼터한상철#한인리얼터#시카고한인리얼터 #시카고#일리노이#일리노이한인리얼터 #시카고리얼터#한인부동산칼럼 #일리노이리얼터 #부동산#한인부동산#부동산중개인#미국#Realtor_SangHan #realtorsanghan #realtor #realestateagent #help_everyone_live_in_a_better_home #chicagokoreanrealtor #selling #investing #Chicago #illinois #realestate #Residential #residentialbuilding

집 꾸미시는데 다들 관심 많으시죠? 오늘은 Realtor.com에서 2023년 들어 점점 시들고 있는 인테리어 아이디어 7가지를 소개한 기사를 나눠볼까 합니다. 이제 유행이 가고 있으니, 이런 트랜드는 점점 적어지지 않을까 싶습니다. 1. Curvy Sofa 이 곡선의 소파들은 사실 불편하고 사람들이 많이 앉기도 어렵습니다. 네, 이제는 돌고 도는 유행에 따라 없어진 전망이라고 합니다. 2. Slab Pieces 뭔가 모던해 보이는, 그리고 pop art같은 이미지 때문에 한 때 여기저기서 많이 보이고 했었습니다. 역시 불편함이 멋을 이겼습니다. 그리고 개인적으로는 이 유행이 오래 갈 것 같지 않다는 그런 디자인도 아니었습니다. 저에게는 클래식한 맛이 없는 그런 제품들이었습니다. 3. 회색 페인트 회색 페인트의 붐도 없어질 것이라 합니다. 만약 내년에 집을 단장하시려면 회색 페인트는 피하시길 권해드립니다. 집에 방문하는 사람들이 오래전에 리모델한 집이라 생각할 겁니다. 4. Boucle 한국에서는 부클레 페브릭이라고 하죠? 뭔가 보들보들한 입체감이 있는, 흡사 보면 깎기 전의 양털같이 보이는 원단입니다. 이 원단으로 된 쿠션, 소파 등은 이제 유행이 끝났다고 합니다. 사실 때도 잘 타고, 먼지도 잘 쌓이고, 관리도 어렵고 하여 이만 저만 불편한 원단이 아닐 수 없습니다. 5. White on White 사실 저는 이렇게 한 집이 가장 깨끗해 보이고 깔끔해 보이는데, 미국 분들 눈에는 너무 단순해 보이는가 보입니다. 기사에서 보면 정 하고 싶으면 cool white과 warm white을 골고루 사용해서 그나마 시각적 즐거움을 주라고 하네요. 당연히 이 부분은 중요합니다. 그리고 조명 등이나 가구 등을 보다 쨍한 색상을 사용하여 공간을 꾸미면 (개인적으로) 눈이 6. Clutter core 벽 한 군데에 사진이나 그림을 maximalism으로 걸어 놓는 그런 공간들 꾸미시는 분들 있습니다. 저는 개인적으로 어느 사진이나 그림 하나 똑바로 눈에 들어오지 않아 별로 좋아하지 않던 인테리어입니다. 결국 이 유행도 끝났다고 합니다. 7. Bar carts 다이닝 룸 등의 코너에 예쁜 bar cart 준비해 놓고 거기에 이런 저런 주류를 놓아 데코 하는 것이 유행이었습니다. 이 유행도 끝이라고 합니다. 사실 데코 아이템 파는 어느 가게를 가도 이런 제품을 판매하고 조금이라도 트렌디하신 분들의 집에 가면 꼭 있는 아이템이다 보니 사람들이 슬 질려하는 것 같습니다. 오늘은 Realtor.com에서 소개한 2023년을 끝으로 점점 사라질 인테리어 아이디어 7가지에 대한 기사를 나눠 봤습니다. 다음에도 보다 도움되는 글로 찾아뵙겠습니다. #시카고복덕방#리얼터#리얼터한상철#한인리얼터#시카고한인리얼터 #시카고#일리노이#일리노이한인리얼터 #시카고리얼터#한인부동산칼럼 #일리노이리얼터 #부동산#한인부동산#부동산중개인#미국#Realtor_SangHan #realtorsanghan #realtor #realestateagent #help_everyone_live_in_a_better_home #chicagokoreanrealtor #selling #investing #Chicago #illinois #realestate #Residential #residentialbuilding

To obtain a loan, a credit score, also known as a credit rating, is required. One of the most well-known types is the FICO score. Let's explore what FICO means. FICO stands for Fair, Isaac and Company, the entity that developed the calculation method for FICO scores. As you may know, FICO scores range from 300 to 850. A lower score indicates a higher risk for lenders, while a higher score suggests a lower risk. FICO does not directly compile an individual's credit history. Instead, it calculates the FICO score based on credit information gathered by the three major credit bureaus: Equifax, TransUnion, and Experian. The FICO score is determined according to the following ratios: Payment history: 35% Debt owed: 30% Length of credit history: 15% Types of credit in use: 10% New credit: 10% By examining these ratios, you can understand how to improve your credit score quickly. It's crucial to promptly pay the monthly installment, regardless of the amount, and to reduce the amount of debt you currently owe. Over time, these practices will contribute to an increase in your credit score. Today, we briefly covered FICO scores, commonly referred to as credit scores. I'll return with more helpful information in future posts. #시카고복덕방#리얼터#리얼터한상철#한인리얼터#시카고한인리얼터 #시카고#일리노이#일리노이한인리얼터 #시카고리얼터#한인부동산칼럼 #일리노이리얼터 #부동산#한인부동산#부동산중개인#미국#Realtor_SangHan #realtorsanghan #realtor #realestateagent #help_everyone_live_in_a_better_home #chicagokoreanrealtor #selling #investing #Chicago #illinois #realestate #commercial #commercialbuilding

융자를 얻기 위해선 크레딧 스코어, 혹은 신용점수라는 점수가 필요합니다. 그 중 대표적인 것이 FICO score입니다. 과연 이 FICO score는 어떤 것인지 한 번 알아볼까 합니다. 일단 FICO가 무엇을 뜻하는 건지 궁금하시죠? FICO는 FICO score의 계산법을 만든 Fair, Isaac and Company의 준말입니다. 잘 아시듯이 300~850까지의 범위가 있고, 숫자가 낮을수록 렌더 입장에서는 위험부담이 큰 경우이고, 숫자가 높으면 렌더 입장에서 적은 위험부담을 갖고 갈 수 있는 경우입니다. FICO는 대상자의 신용 기록을 직접적으로 취합하지는 않습니다. 단지 Equifax, TransUnion, Experian이 세 곳에서 취합한 신용 정보를 바탕으로 다음의 비율에 맞춰서 FICO score를 계산할 뿐입니다. - 채납 여부 (Payment history): 35% - 현재 가지고 있는 빚의 양 (Debt owned): 30% - 신용점수를 쌓아온 기간 (History of credit history): 15% - 가지고 있는 credit의 종류 (Types of credit you have): 10% - 크레딧을 신청한 기록 (Application of credit): 10% 위 비율을 보면 어떻게 하면 신용점수가 빨리 올라갈 지를 알 수 있습니다. 일단 월 납부액은 무엇이 되었던 바로바로 납부하셔야 합니다. 그리고 가지고 계신 빚의 양을 최대한 줄여야 합니다. 그렇게 장기간 해 오시면 신용 점수가 올라가게 됩니다. 오늘은 흔히 크레딧 스코어라 불리는 FICO score에 대해 간략히 알아봤습니다. 다음에도 보다 도움되는 글로 찾아뵙도록 하겠습니다. #시카고복덕방#리얼터#리얼터한상철#한인리얼터#시카고한인리얼터 #시카고#일리노이#일리노이한인리얼터 #시카고리얼터#한인부동산칼럼 #일리노이리얼터 #부동산#한인부동산#부동산중개인#미국#Realtor_SangHan #realtorsanghan #realtor #realestateagent #help_everyone_live_in_a_better_home #chicagokoreanrealtor #selling #investing #Chicago #illinois #realestate #commercial #commercialbuilding