집 구매를 생각하시는 분들은 요즘 모기지 금리부터 검색하십니다. 화면에 표시된 숫자를 보고 “이 정도면 살 수 있겠다”거나 “금리가 너무 높으니 더 기다려야겠다”고 결정하시기도 합니다. 그런데 인터넷에서 본 금리가 바이어 본인에게 실제로 적용되는 금리라고 생각하시면 예산을 잘못 잡을 수 있습니다. 2026년 9월 28일 Keeping Current Matters 기사에 따르면, 온라인에 표시되는 모기지 금리는 시장의 전반적인 흐름을 이해하는 데는 도움이 되지만, 개별 바이어가 제안받을 금리를 알려주는 숫자는 아닙니다. 실제 금리는 렌더가 바이어의 재정 상태와 대출 조건을 검토한 뒤 결정합니다. 같은 날 집을 사도 금리는 다를 수 있습니다 렌더는 신용점수뿐 아니라 현재 소득에 비해 매달 갚아야 하는 부채가 얼마나 되는지 살펴봅니다. 이를 DTI(Debt-to-Income Ratio), 즉 부채 대비 소득 비율이라고 합니다. 자동차 할부금이나 학자금 대출, 신용카드 최소 납부액 등이 있다면 대출 가능 금액과 조건에 영향을 줄 수 있습니다. 다운페이먼트도 중요합니다. 집값 중 얼마를 현금으로 내고 얼마를 빌리는지에 따라 렌더가 평가하는 위험이 달라지기 때문입니다. 여기에 선택하는 대출 프로그램과 기간, 구매하는 주택의 조건까지 더해집니다. 따라서 같은 날 같은 가격의 집을 보는 두 바이어라도 제안받는 금리와 월 납부액은 다를 수 있습니다. 온라인에서 유난히 낮아 보이는 금리를 발견하셨다면 그 금리를 받기 위해 포인트(discount points)를 선불로 내야 하는지도 확인해 보셔야 합니다. 금리는 낮아도 클로징 때 내는 비용이 커질 수 있으므로, 금리 숫자 하나만으로 유리한 대출인지 판단하기는 어렵습니다. Pre-qualification과 pre-approval은 무엇이 다를까요? 이 두 용어는 비슷하게 들리지만, 집 구매를 준비하는 바이어에게 주는 정보의 깊이가 다릅니다. Pre-qualification(사전 자격 확인)은 보통 바이어가 알려준 소득, 자산, 부채 등의 정보를 바탕으로 대략 얼마를 빌릴 수 있을지 추정하는 단계입니다. 집 구매가 가능한지 가볍게 가늠해 보는 데는 도움이 됩니다. 다만 렌더가 제출 서류를 충분히 확인하기 전이라면, 그 결과를 확정적인 구매 예산으로 받아들이기는 어렵습니다. Pre-approval(사전승인)은 한 단계 더 나아가 렌더가 신용정보와 소득, 자산 등 필요한 자료를 검토하고 일정 조건 아래 빌려줄 수 있는 금액을 제시하는 과정입니다. 이를 통해 바이어는 자신의 예산을 좀 더 구체적으로 파악할 수 있고, 마음에 드는 집을 찾았을 때 셀러에게 재정 준비가 되어 있다는 점을 보여줄 수도 있습니다. 물론 pre-approval을 받았다고 최종 대출이 보장되는 것은 아닙니다. 실제 주택에 대한 감정평가와 렌더의 최종 심사, 바이어의 재정 상태 유지 등 남은 조건을 충족해야 합니다. 또 사전승인을 받았다는 것과 금리를 확정하는 rate lock은 별개이므로, 제시받은 금리가 언제까지 유효한지도 렌더에게 확인하셔야 합니다. 집을 보기 전에 어떤 숫자를 확인해야 할까요? 온라인 계산기로 예상한 월 납부액만 보고 집값 상한선을 정하기보다, 렌더와 상담하면서 본인의 조건으로 계산한 금액을 확인해 보십시오. 그리고 “최대 얼마까지 대출이 가능한가?”와 함께 “매달 얼마를 내는 것이 우리 가족에게 편안한가?”를 생각해 보시는 것이 좋습니다. 특히 네이퍼빌과 시카고 교외에서 집을 찾으신다면 원금과 이자 외에 재산세, 주택보험료, 해당되는 경우 HOA 비용까지 포함해 월 주거비를 계산하셔야 합니다. 렌더가 승인할 수 있는 최대 금액이 반드시 바이어에게 적절한 구매 금액인 것은 아닙니다. 대출 조건을 비교할 때도 여러 렌더에게 같은 다운페이먼트, 같은 대출 종류와 기간을 기준으로 견적을 요청해 보십시오. 이후 Loan Estimate에서 금리, 포인트, 렌더 비용, 클로징 비용과 예상 월 납부액을 함께 비교하면 차이가 훨씬 분명해집니다. 인터넷의 모기지 금리는 출발점입니다. 실제 구매 결정을 도와주는 숫자는 내 재정 상황과 내가 살 집을 기준으로 확인한 대출 조건입니다. 온라인 금리만 보고 집 구매를 포기하거나 서두르지 마시고, 먼저 내 예산을 정확히 확인해 보시기 바랍니다. 네이퍼빌과 시카고 교외에서 집 구매를 계획하고 계시다면 예산에 맞는 지역과 주택을 함께 살펴드리겠습니다. 편하게 연락 주세요.

If you’re thinking about buying a home, one of the first things you’ll probably search for is the current mortgage rate. You may see a number online and think, “If I can get that rate, I can afford this home,” or, “Rates are too high, so maybe I should wait.” But the mortgage rate you see online should not automatically be assumed to be the rate you will personally receive. Using an online rate to set your budget without understanding the details can lead to unrealistic expectations. According to a September 28, 2026, article from Keeping Current Matters, online mortgage rates are useful for understanding broader market trends, but they do not necessarily represent the rate an individual buyer will be offered. Your actual rate is determined by the lender after reviewing your financial situation and loan terms. Two Buyers Can Get Different Rates on the Same Day Lenders look at more than just your credit score. They also consider how much debt you have relative to your income, known as your Debt-to-Income Ratio (DTI). Car payments, student loans, credit card minimum payments, and other monthly obligations can affect the amount you qualify for and the terms you receive. Your down payment also matters. The amount you pay upfront versus the amount you borrow can affect the lender’s assessment of the loan. Your loan program, loan term, and the property itself can also play a role. As a result, two buyers looking at the exact same home on the same day may receive different mortgage rates and have different monthly payments. If you find an online rate that seems unusually low, check whether it requires you to pay discount points upfront. A lower interest rate may come with higher closing costs, so comparing the rate alone does not tell you whether one loan is actually a better deal. What’s the Difference Between Pre-Qualification and Pre-Approval? These two terms can sound similar, but they provide different levels of information when you’re preparing to buy a home. Pre-qualification is generally an initial estimate based on information you provide about your income, assets, debts, and financial situation. It can be useful for getting a general idea of your potential borrowing range. However, if the lender has not yet fully reviewed your documentation, you should not necessarily treat the amount as your final purchasing budget. Pre-approval goes a step further. The lender typically reviews information such as your credit, income, assets, and other financial documentation before providing an indication of how much you may be able to borrow under specified conditions. This can help you establish a more realistic budget and demonstrate to a seller that you have taken steps to arrange financing when you are ready to make an offer. However, a pre-approval does not guarantee final loan approval. The lender may still need to complete an appraisal, underwriting, and other final requirements, and your financial circumstances generally need to remain consistent. It is also important to understand that a pre-approval is different from a rate lock. Ask your lender how long the quoted rate is valid and under what conditions it can be locked. What Numbers Should You Look At Before You Start Shopping? Rather than setting your maximum home price based solely on an online mortgage calculator, talk with a lender and calculate the payment based on your actual financial situation. And don't ask only, “How much can I qualify for?” Also ask: “How much can I comfortably afford every month?” Especially when buying in Naperville or the Chicago suburbs, your monthly housing cost can include much more than principal and interest. Property taxes, homeowners insurance, and HOA fees, if applicable, should also be included in your calculations. Just because a lender approves you for a certain amount does not necessarily mean that amount is the right purchase price for your household. When comparing lenders, try to request quotes using the same down payment, loan type, and loan term. Then compare the Loan Estimates, including the interest rate, discount points, lender fees, closing costs, and estimated monthly payment. That will give you a much clearer picture of the actual cost of each loan. The Bottom Line The mortgage rate you see online is a starting point—not necessarily the rate you will receive. The numbers that matter when making a home-buying decision are the financing terms based on your financial situation and the specific home you're purchasing. Before giving up on buying because of an online rate—or rushing into a purchase because a rate looks attractive—take the time to understand your actual financing options and comfortable monthly budget. If you’re planning to buy in Naperville or the Chicago suburbs, I’d be happy to help you identify neighborhoods and homes that fit within your realistic budget. ChicagoBDB | Sang Han

어제 미·중 정상회담을 보시고 “중국이 양보한 만큼 미국 경제가 좋아지고, 금리도 내려가는 것 아닐까?” 생각하신 분들이 계실 겁니다. 부동산시장에 미칠 영향을 판단하려면 회담의 분위기보다 실제 합의한 내용을 먼저 봐야 합니다. 2026년 9월 24일 회담에서 확인된 가장 구체적인 결과는 기존 미·중 무역 휴전을 2개월 연장한 것입니다. 양국은 더 큰 무역 합의를 위한 협상을 계속하기로 했지만, 관세를 대폭 낮추거나 희토류 공급 문제를 최종 해결했다는 발표는 없었습니다. 이번 결과의 핵심은 새로운 비용 절감보다는 무역 갈등이 당장 다시 커질 위험을 낮췄다는 데 있습니다. 이것이 미국 금리와 어떻게 연결될까요? 관세 갈등이 커지면 미국 기업이 수입품과 부품에 더 많은 비용을 지불하고, 그 부담이 소비자 가격으로 이어질 수 있습니다. 무역 휴전이 유지되면 이런 물가 상승 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다. 물가 전망이 안정되면 장기 금리와 모기지 금리에도 긍정적인 요인이 될 수 있습니다. 다만 이번에는 관세를 새로 인하한 것이 아니라 현재의 휴전을 연장한 만큼, 이 합의만으로 모기지 금리가 곧바로 크게 내려가기는 어려워 보입니다. 희토류와 미국산 농산물 구매 문제도 살펴볼 필요가 있습니다. 희토류 공급이 원활해지면 일부 미국 제조업체의 생산 차질과 비용 부담이 줄어들 수 있습니다. 농산물 구매가 늘면 미국 농업 지역 경제에도 도움이 될 수 있습니다. 하지만 두 사안은 이전 합의가 얼마나 이행되고 있는지가 쟁점이며, 이번 회담에서 새로운 세부 합의가 발표된 것은 아닙니다. 미국 전체 물가와 금리에 미칠 영향을 판단하려면 실제 공급량과 구매 실적을 더 확인해야 합니다. 양국은 인공지능에 관한 대화도 이어가기로 했습니다. 장기적인 경제 협력에는 의미가 있을 수 있지만, 이번 발표만으로 반도체 규제가 바뀌거나 미국의 물가가 낮아지는 것은 아닙니다. 현재로서는 모기지 금리에 대한 직접적인 영향은 제한적이라고 봅니다. 제 전망을 정리하면, 이번 정상회담은 금리를 즉시 낮추는 계기라기보다 금리 상승을 부를 수 있는 무역 불안을 잠시 덜어준 결과입니다. 앞으로 실제 관세 인하와 공급망 안정으로 이어진다면 물가와 금리에 긍정적인 영향이 커질 수 있습니다. 반면 무역 안정으로 미국 경제 성장 기대가 강해지면 장기 금리가 오를 가능성도 있습니다. 따라서 미·중 관계 개선이 반드시 모기지 금리 하락을 뜻하지는 않습니다. 현재 바이어가 마주한 숫자는 여전히 높습니다. Freddie Mac에 따르면 2026년 9월 24일 기준 미국의 30년 고정 모기지 평균 금리는 7.03%로, 전주의 6.95%보다 상승했습니다. 바이어분들께서는 향후 금리 인하를 기대해 예산을 잡기보다, 현재 금리에서 감당할 수 있는 월 납입액을 먼저 확인하시는 것이 좋습니다. 셀러분들께서도 국제 뉴스가 곧바로 바이어의 구매력을 높여줄 것이라고 예상하기보다, 현재 금리와 우리 동네의 경쟁 매물에 맞춰 가격을 정하셔야 합니다. 큰 뉴스는 시장의 방향을 이해하는 데 도움이 됩니다. 하지만 집을 사고파는 결정에는 내가 적용받는 금리, 감당할 수 있는 월 비용, 해당 지역의 매물 상황이 더 중요합니다. 네이퍼빌과 시카고 교외에서 매매를 계획하고 계시다면, 이번 변화가 고객님의 예산과 집값에 어떤 의미인지 함께 살펴보겠습니다. 시카고 복덕방 | Sang Han

After watching yesterday’s U.S.-China summit, some people may be wondering, “If China made concessions and the U.S. economy becomes more stable, could mortgage rates come down as well?” To understand how the summit could affect the housing market, it’s important to look beyond the tone of the meeting and focus on what was actually agreed upon. On September 24, 2026, the U.S. and China agreed to extend their existing trade truce by two months while continuing negotiations toward a broader trade agreement. The extension reduces the immediate risk of renewed trade tensions, but it does not represent a major new reduction in tariffs or a final resolution of the rare-earth supply issue. So how does this connect to U.S. interest rates? If trade tensions escalate, U.S. companies may face higher costs for imported goods, components, and raw materials. Those higher costs can eventually put upward pressure on consumer prices. Maintaining a trade truce can reduce some of that inflation risk. If inflation expectations become more stable, that could eventually be supportive of longer-term interest rates and mortgage rates. However, because the latest development primarily extends the existing truce rather than introducing a major new tariff reduction, it would be difficult to conclude that mortgage rates are about to fall significantly based on this agreement alone. Rare Earths and Agricultural Purchases Still Matter Rare-earth supplies and China's purchases of U.S. agricultural products remain important issues in the broader negotiations. U.S. farmers have been seeking greater Chinese purchases of products such as soybeans and other agricultural goods, while rare-earth supplies remain strategically important for industries ranging from technology to manufacturing. If these areas ultimately lead to more stable supply chains and increased trade, they could have broader economic benefits. But the actual impact will depend on how the agreements are implemented and whether meaningful changes occur in trade flows. The two countries are also continuing discussions on artificial intelligence and related issues. Those conversations may have long-term economic significance, but the current announcements do not directly change mortgage rates or immediately reduce inflation. What Does This Mean for Mortgage Rates? The simplest way to look at it is this: The summit may reduce some of the risks that could push rates higher, but it does not guarantee that mortgage rates will fall. If future negotiations lead to lower tariffs, more stable supply chains, and less inflationary pressure, that could become a positive factor for longer-term rates. At the same time, stronger economic growth expectations can sometimes push long-term yields higher, which can work in the opposite direction. So improved U.S.-China relations do not automatically translate into lower mortgage rates. And the current numbers are a good reminder of that. According to Freddie Mac, the average U.S. 30-year fixed mortgage rate was 7.03% as of September 24, 2026, up from 6.95% the previous week. For buyers, that means it is important to build a budget around a monthly payment you can comfortably afford today rather than assuming rates will fall in the near future. For sellers, it is equally important not to assume that international economic news will immediately increase buyers’ purchasing power. Pricing still needs to reflect current mortgage rates, competing inventory, and actual demand in your local market. The Bottom Line Big economic and geopolitical developments can help us understand where the housing market may be heading. But when you're actually buying or selling a home, the most important numbers are often much closer to home: What mortgage rate can you qualify for? What monthly payment can you comfortably afford? How much inventory is available in your neighborhood? What are comparable homes actually selling for? How much negotiating power do buyers and sellers have in your specific price range? If you’re considering buying or selling in Naperville or the Chicago suburbs, I’d be happy to help you connect the broader market changes to your specific budget, neighborhood, and housing goals. ChicagoBDB | Sang Han

주택을 작게 줄여 생활비를 낮추거나 가족 가까이에 살고 싶다는 생각을 하고 계시다면 지금 눈여겨보셔야 할 흐름이 있습니다. 최근 미국에서 점점 더 많은 주택 소유자들이 새로운 주택을 모기지 없이 현금으로 구입하고 있다는 사실입니다. 주택을 오래 보유하신 분들이라면 여러분도 같은 선택을 할 수 있는 상황일지 모릅니다. 미국 주택의 40% 이상이 모기지 완납 상태 ResiClub이 센서스 데이터를 분석한 결과, 미국에서 자가주택의 40% 이상이 이미 모기지가 없는 상태라고 합니다. 즉, 열 가구 중 네 가구는 주택을 완전히 자기 자산으로 소유하고 있다는 뜻입니다. 특히 베이비붐 세대가 은퇴 시기를 맞이하며 오랜 기간 모기지를 상환해온 결과가 크게 작용했습니다. 이들은 더 이상 매달 모기지 납부를 하지 않아도 되는 상황에서, 주택을 팔고 새로운 주택을 현금으로 구입하는 선택지를 활용하고 있습니다. 다운사이징, 현금 구매로 여유를 누리다 주택을 팔고 쌓아온 에쿼티(Equity)를 활용해 새로운 집을 현금으로 구입하면, 은퇴 후에도 모기지 부담이 없는 삶을 누릴 수 있습니다. 특히 비용이 더 낮은 작은 주택으로 옮긴다면 다음과 같은 장점이 생깁니다: 나이가 들어도 재정적 스트레스가 줄어듦 생활비와 관리 비용 절감 거래 절차가 빠르고 단순해짐 최근 John Burns Research & Consulting과 Keeping Current Matters의 조사에 따르면, 현금 구매 바이어의 비율은 미국 전역에서 증가하고 있습니다. 시카고 서버브 지역도 예외가 아니며, 은퇴를 앞둔 베이비붐 세대 바이어들 사이에서 현금 거래가 점점 더 늘어나고 있습니다. 다운사이징은 삶의 질을 높이는 선택 다운사이징은 집을 줄이는 것이 아니라 삶의 질을 높이는 과정입니다. 더 작은 집으로 옮겨도 원하는 라이프스타일에 맞춘 공간을 선택할 수 있고, 관리가 쉬워져 여유 시간이 늘어나며, 가족과 더 가까이 지낼 수도 있습니다. 시카고 교외에서는 특히 나퍼빌(Naperville), 글렌뷰(Glenview), 노스브룩(Northbrook) 같은 학군 지역에서 집을 팔고, 더 작은 주택이나 콘도로 옮기는 경우가 많습니다. 이렇게 하면 주택 관리 부담은 줄이면서도, 가족 가까이 거주할 수 있는 장점을 누릴 수 있습니다. 결론 여러분이 평생을 일궈온 주택은 단순한 거주 공간이 아니라, 새로운 삶을 열 수 있는 자산입니다. 지금이 바로 그 자산을 활용해 다운사이징을 고려할 수 있는 시기일 수 있습니다. 주택의 현재 가치를 정확히 알고, 어떤 선택지가 가능한지 상담받으신다면, 은퇴 이후 더 여유롭고 만족스러운 삶을 준비하실 수 있습니다. 시카고 복덕방 한상철 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

If you’ve been thinking about moving to a smaller home—whether to reduce living costs, simplify your lifestyle, or live closer to family—now is the time to pay attention.A growing number of U.S. homeowners are selling their homes and buying their next one entirely with cash, without a mortgage.If you’ve owned your home for years, you may be in the same position to make this move comfortably. Over 40% of U.S. Homes Are Now Mortgage-Free According to ResiClub’s analysis of U.S. Census data, more than 40% of owner-occupied homes in America are now owned outright, with no remaining mortgage balance.In other words, 4 in 10 homeowners own their homes completely. This trend has been largely driven by Baby Boomers who are reaching retirement age after decades of paying down their loans.Many of them are now choosing to sell their larger homes and use their accumulated equity to buy smaller ones with cash, enjoying a simpler, debt-free lifestyle. Enjoying Freedom Through Cash-Powered Downsizing When you sell your current home and use the equity you’ve built to buy your next home in cash, you can enjoy retirement without monthly mortgage payments.If you choose a smaller home, the benefits can be substantial: Lower financial stress and greater security in later years Reduced living and maintenance costs A faster, smoother transaction process According to John Burns Research & Consulting and Keeping Current Matters, the percentage of cash buyers is rising across the U.S. — including the Chicago suburban market, where more Baby Boomer buyers are turning to cash purchases to simplify their next chapter. Downsizing Is About Living Better, Not Just Smaller Downsizing isn’t about “giving up” space — it’s about enhancing your quality of life.With a smaller home, you can choose a space that truly fits your lifestyle, spend less time on upkeep, and gain more freedom to enjoy what matters most — whether that’s family, travel, or hobbies. In the Chicago suburbs, many homeowners in areas like Naperville, Glenview, and Northbrook are selling their family homes and moving into smaller properties or condominiums nearby.This allows them to stay close to loved ones while reducing the time and cost of maintaining a larger property. Conclusion The home you’ve built over the years is more than just a place to live — it’s an asset that can open the door to a new stage of life.If you’ve built significant equity, now may be the perfect time to explore your downsizing options. Understanding your home’s current market value and available choices can help you plan for a more comfortable, stress-free, and fulfilling life after retirement. Chicago Real Estate – Hansangcheol 📞 773-717-2227 ✉️ ChicagoBDB@gmail.com

“요즘 집 사기 좋은 시장인가요?”라는 질문을 자주 받습니다. 하지만 같은 시기에도 누구는 현금으로 집을 사고, 누구는 모기지 월 납입액 때문에 예산을 다시 계산합니다. 낮은 금리로 받은 기존 모기지를 포기하기 어려운 집주인도 있고, 판매를 위해 인센티브를 제시하는 신축 건설사도 있습니다. 2026년 9월 23일 Keeping Current Matters 기사에 따르면, 지금 미국 주택시장에는 이처럼 서로 다른 네 가지 상황이 동시에 존재합니다. 따라서 전국적인 시장 분위기보다 본인이 어떤 상황에 있는지 먼저 파악하는 것이 중요합니다. 첫째, 현금으로 구매하는 바이어입니다. 기존 집을 팔아 확보한 에퀴티나 보유 자금으로 구매하는 바이어는 모기지 금리의 영향을 덜 받습니다. 대출 승인에 대한 불확실성이 적어 셀러에게 매력적인 오퍼를 제시할 수도 있습니다. 다만 현금으로 구매하더라도 적정 가격과 집 상태는 꼼꼼히 확인해야 합니다. 둘째, 대출을 받아 구매하는 바이어입니다. 이분들에게는 집값만큼 월 납입액이 중요합니다. 모기지 원리금에 재산세, 보험료, HOA 비용까지 더해 감당할 수 있는 예산을 먼저 정해야 합니다. 상황에 따라 셀러 크레딧이나 금리 인하 비용 지원을 협상할 여지가 있는지도 살펴볼 수 있습니다. 셋째, 낮은 모기지 금리 때문에 이사를 망설이는 집주인입니다. 현재 대출 금리가 낮다면 집을 옮기는 결정이 쉽지 않습니다. 이때는 금리 차이만 볼 것이 아니라 현재 집을 판 뒤 실제로 남는 금액, 다음 집의 월 부담액, 이사가 필요한 이유를 함께 계산해야 합니다. 가족 구성, 출퇴근, 학군 등 생활의 변화도 중요한 판단 기준입니다. 넷째, 신축 주택을 판매하는 건설사입니다. 건설사는 매물 상황에 따라 가격 조정, 금리 지원, 클로징 비용 지원 등을 제시할 수 있습니다. 신축을 고려하는 바이어라면 표시 가격뿐 아니라 인센티브를 포함한 전체 구매 비용을 비교해야 합니다. 기존 주택을 파는 셀러라면 입지, 자리 잡힌 동네, 조경, 즉시 입주할 수 있는 상태처럼 내 집만의 장점을 분명하게 보여줄 필요가 있습니다. 시카고 교외에서도 네이퍼빌, 글렌뷰, 버펄로 그로브처럼 지역이 다르고, 같은 동네 안에서도 가격대와 집 상태에 따라 경쟁 상황이 달라집니다. 따라서 “지금이 사고팔기 좋은 때인가?”라는 질문에는 모든 분께 똑같은 답을 드릴 수 없습니다. 집을 사거나 팔 계획이 있으시다면 본인의 자금 상황과 원하는 지역의 최근 거래부터 함께 살펴보십시오. 어떤 매물과 경쟁하는지, 협상할 수 있는 조건은 무엇인지 확인한 뒤 계획을 세우시는 것이 좋습니다. 시카고 교외 지역의 구체적인 매물과 숫자를 바탕으로 함께 검토해 드리겠습니다.

“I keep hearing that it’s a good time to buy a home. Is it?” It’s a question I hear often. But even in the same market, some buyers are purchasing with cash, while others are adjusting their budgets because of monthly mortgage payments. Some homeowners are hesitant to move because they have an existing mortgage with a much lower interest rate, while homebuilders may be offering incentives to attract buyers. According to a September 23, 2026, article from Keeping Current Matters, these four different situations are happening simultaneously in today’s U.S. housing market. That’s why, rather than focusing only on the overall market, it’s important to first understand which situation applies to you. 1. Cash Buyers Buyers using savings or equity from the sale of an existing home are less affected by mortgage rates. With fewer financing contingencies and less uncertainty around loan approval, they may also be able to present a more attractive offer to sellers. That said, even cash buyers should carefully evaluate the home’s condition and make sure the price reflects its actual market value. 2. Buyers Who Need Financing For buyers taking out a mortgage, the monthly payment can be just as important as the purchase price. Before determining a budget, buyers should consider not only principal and interest, but also property taxes, homeowners insurance, and HOA fees. Depending on the property and market conditions, it may also be worth exploring whether the seller is willing to offer a credit or contribute toward a mortgage rate buydown. 3. Homeowners Hesitating to Move Because of Their Low Mortgage Rate For homeowners who currently have a low mortgage rate, moving can be a difficult decision. Instead of looking only at the difference between the current and new mortgage rates, it’s important to consider the amount of equity you would actually have after selling, the monthly payment on your next home, and why you need or want to move. Changes in family circumstances, commute, school districts, or lifestyle can all be important factors in deciding whether moving makes sense. 4. Homebuilders Selling New Construction Homebuilders may offer incentives depending on inventory and market conditions, including price adjustments, mortgage rate assistance, or contributions toward closing costs. If you’re considering new construction, don’t compare homes based solely on the advertised price. Look at the total cost after incentives and compare it with similar resale properties. For homeowners selling an existing property, it becomes even more important to highlight what makes the home competitive—such as an established neighborhood, mature landscaping, location, desirable features, or the ability to move in without waiting for construction. The Chicago Suburbs Are No Different In the Chicago suburbs, market conditions can vary significantly from one area to another. Naperville, Glenview, Buffalo Grove, and other popular communities can have very different levels of inventory and buyer competition. Even within the same suburb, the market can change depending on the price range, property type, location, and condition of the home. That’s why there isn’t one universal answer to the question, “Is this a good time to buy or sell?” If you’re thinking about buying or selling, start by looking at your own financial situation and the most recent sales in the area you’re considering. Understanding which homes you’re competing with and where there may be room for negotiation can help you make a more informed decision. If you’re considering a move in the Chicago suburbs, I’d be happy to review the current market data and specific properties with you. ChicagoBDB | Sang Han

이웃이 집을 시장에 내놓고 오픈 하우스를 연다면, 꼭 참석해 보시길 권합니다. 단순히 구경이나 호기심이 아니라, 주택을 소유한 입장에서 시장 흐름을 이해하고 향후 매매 전략을 세울 수 있는 기회가 되기 때문입니다. 내 동네 시장을 입체적으로 이해하는 방법 오픈 하우스는 말 그대로 살아있는 시장 리포트와 같습니다. 리스팅 정보만으로는 알 수 없는 실제 매물의 컨디션, 업데이트 상태, 세금 차이 등을 직접 확인할 수 있습니다. 예를 들어, 같은 학군 내에 있어도 이웃집은 최신식 주방이나 리모델링된 욕실을 갖추고 있을 수 있고, 그 차이가 가격과 세금에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 실제로 리노베이션이 반영된 세금 고지서를 확인하고 놀라는 경우도 있습니다. 이런 경험은 향후 내가 집을 수리하거나 매각할 때 어떤 영향을 받을지 미리 예측할 수 있게 합니다. 리모델링 아이디어와 잠재적 리스크 발견 오픈 하우스는 집 내부를 둘러보며 업그레이드 아이디어를 얻을 수 있는 좋은 기회입니다. 주방, 욕실, 에너지 효율 개선(창호, 스마트 온도 조절기 등)은 꾸준히 높은 투자 수익률을 보이는 대표적인 리모델링입니다. 반면 개인 취향이 강한 맞춤형 공간은 가치를 거의 더하지 못하는 경우가 많습니다. 또한 이웃집에서 문제가 드러난다면 내 집에도 비슷한 리스크가 있을 수 있습니다. 예를 들어 지붕이 강풍으로 손상되었다면, 비슷한 시기에 지어진 내 집도 점검이 필요할 수 있습니다. 이렇게 문제를 미리 확인하고 대처하면 향후 비용과 시간을 크게 줄일 수 있습니다. 바이어들의 반응을 직접 체험 오픈 하우스에 참석하면 단순히 집을 보는 것을 넘어, 바이어들의 생생한 반응을 관찰할 수 있습니다. 어떤 요소에 관심을 보이고 어떤 부분에 불만을 가지는지 듣는 것만으로도 향후 내 집을 시장에 내놓을 때 어떤 점을 강조하고 개선해야 하는지 알 수 있습니다. 또한 직접 질문을 하거나 다른 방문자와 대화하면서 시장의 니즈를 파악할 수 있습니다. 만약 집을 팔 계획이 가까워진다면, 에이전트와 함께 방문하여 시장 조사 차원에서 활용하는 것도 좋은 전략입니다. 결론 이웃집 오픈 하우스는 단순한 이벤트가 아니라 내 집의 가치를 높이고 매매 전략을 준비할 수 있는 기회입니다. 동네 내 경쟁 매물을 이해하고, 바이어의 반응을 직접 보고, 리모델링 아이디어와 잠재적 리스크까지 확인할 수 있습니다. 앞으로 집을 팔 계획이 있으시다면, 지금부터 이런 기회를 적극적으로 활용하시길 권해드립니다. 시카고 복덕방 한상철 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

When your neighbor lists their home and hosts an open house, consider stopping by. It’s not just about curiosity—it’s a chance to understand the market in real time and prepare your own future selling strategy. Understanding Your Local Market Firsthand An open house is like a live market report. Beyond listing details, you can see the home’s condition, upgrades, and even property tax differences.For example, even within the same school district, a neighbor’s updated kitchen or remodeled bathrooms may justify a higher price and affect property taxes. Seeing the actual tax bill after renovations can be eye-opening and helps you predict how similar updates might impact your own home’s value and costs. Remodeling Ideas & Hidden Risks Walking through an open house can spark upgrade ideas. Kitchens, bathrooms, and energy-efficiency improvements (windows, smart thermostats, etc.) often bring high returns on investment. By contrast, highly personalized spaces usually add little value. You may also spot potential risks. If your neighbor’s roof shows storm damage, and your home was built around the same time, it may be worth scheduling an inspection. Catching issues early can save you time and money down the road. Experiencing Buyer Reactions in Real Time Open houses give you more than a look inside—you can observe how buyers react. Notice what features they love and what concerns they raise. These insights can help you decide what to highlight or improve when you eventually sell your home. You can also ask questions or casually chat with other attendees to better understand buyer expectations in your area. If selling is on your horizon, consider attending with your real estate agent to gather insights as part of your market research. Conclusion A neighbor’s open house isn’t just an event—it’s a valuable opportunity to raise your home’s future marketability. By understanding your competition, observing buyer reactions, and gathering remodeling ideas, you can position your home for success when the time comes. 📌 If you’re planning to sell, start leveraging these opportunities now. Chicago BDB | Hansang Chul 📞 773-717-2227 | 📧 ChicagoBDB@gmail.com

최근 미국 주택시장에서 ADU가 새로운 관심을 받고 있습니다. ADU란 Accessory Dwelling Unit의 약자로, 기존 단독주택과 같은 부지에 마련하는 별도의 주거공간을 말합니다. 차고 위에 만든 아파트, 지하층을 개조한 독립형 주거공간, 또는 뒷마당에 지은 작은 별채 등이 여기에 해당합니다. 2026년 9월 19일 Washington Post 기사에 따르면, 미국에서는 높은 주택가격과 임대료 부담으로 인해 ADU를 주거공간이면서 동시에 임대수입을 만드는 방법으로 활용하는 사례가 늘고 있습니다. 기사에 소개된 한 워싱턴 D.C. 주택 소유자는 약 900SF 규모의 2베드룸 ADU를 건축해 월 약 $3,000의 임대수입을 얻고 있습니다. 현재 미국 24개 주에서는 주택 부족을 완화하기 위해 ADU 건축을 장려하는 규정을 도입했습니다. ADU가 주목받는 이유는 크게 세 가지입니다. 첫째, 부모님이나 성인 자녀와 가까이 살면서도 각자의 독립된 생활공간을 가질 수 있습니다. 둘째, 임대를 통해 모기지와 재산세 등 주택 보유비용의 일부를 충당할 수 있습니다. 셋째, 재택근무 공간이나 게스트하우스처럼 가족 상황에 따라 다양하게 활용할 수 있습니다. 하지만 넓은 뒷마당이 있다고 해서 무조건 ADU를 지을 수 있는 것은 아닙니다. 시카고와 서버브 지역은 각 시와 빌리지마다 조닝, 건물 크기, 높이, 주차, 셋백 규정이 다릅니다. HOA가 있는 주택이라면 HOA 규정도 별도로 확인해야 합니다. 또한 임대할 계획이라면 출입구, 주차공간, 소방 및 건축 기준과 임대 허가 여부까지 살펴봐야 합니다. 비용도 꼼꼼히 계산해야 합니다. 기사에 따르면 워싱턴 지역에서 900SF 규모의 ADU를 새로 짓는 데 약 $230,000~$250,000, 기존 차고나 지하공간을 개조하는 데는 약 $80,000~$120,000이 들 수 있습니다. 공사기간도 설계와 허가를 포함하면 8개월에서 12개월 정도 걸릴 수 있습니다. 따라서 ADU는 단순히 “월세를 받을 수 있으니 좋은 투자”라고 판단해서는 안 됩니다. 예상 임대료에서 공사비, 금융비용, 재산세와 보험료 상승, 유지보수비 및 공실 가능성을 모두 고려해야 합니다. 바이어 입장에서도 기존 ADU가 있는 주택을 구입할 때는 해당 공간이 정식 허가를 받았는지 반드시 확인해야 합니다. 무허가 공간은 감정, 융자, 보험 그리고 향후 매매 과정에서 문제가 될 수 있습니다. 또한 아직 존재하지 않는 ADU의 예상 임대수입은 융자심사에서 인정받기 어려울 수 있습니다. 이제 좋은 집의 기준은 단순히 베드룸과 욕실 개수만이 아닙니다. 부모님과 함께 살 수 있는 공간, 임대수입을 만들 수 있는 구조, 홈오피스로 전환할 수 있는 공간처럼 앞으로의 생활 변화에 대응할 수 있는 주택이 더 높은 평가를 받을 가능성이 있습니다. 다만 ADU의 가치는 건축 가능 여부와 예상 수익을 정확하게 확인했을 때 비로소 현실이 됩니다. 시카고 및 서버브 지역에서 ADU 가능성이 있는 주택을 찾고 계시거나, 현재 보유한 주택의 추가 공간이 매매가격에 어떤 영향을 줄지 궁금하시다면 시카고 복덕방으로 문의해 주세요. 지역별 조닝과 시장성을 함께 검토해 드리겠습니다. 시카고 복덕방 Sang Han 773-717-2227

ADUs are attracting growing attention in the U.S. housing market. ADU stands for Accessory Dwelling Unit—a separate living space located on the same property as a primary single-family home. This can include an apartment built above a garage, an independent living space created by converting a basement, or a small detached unit built in the backyard. According to a September 19, 2026 article in The Washington Post, more homeowners are turning to ADUs as both additional living space and a potential source of rental income as home prices and rents remain a significant financial burden. The article featured a Washington, D.C. homeowner who built an approximately 900-square-foot, two-bedroom ADUand now earns around $3,000 per month in rental income. Currently, 24 states have adopted regulations encouraging ADU construction as one way to help address housing shortages. Why Are ADUs Getting So Much Attention? There are three major reasons. First, an ADU can allow parents or adult children to live nearby while still maintaining their own independent living space. Second, rental income can help offset some of the costs of owning a home, including the mortgage and property taxes. Third, an ADU can be used flexibly depending on your family's needs—as a home office, guest suite, or additional living space. But Having a Large Backyard Doesn't Automatically Mean You Can Build an ADU In Chicago and the surrounding suburbs, zoning regulations can vary significantly from one city or village to another. Rules regarding zoning, building size, height, parking, and setbacks all need to be reviewed. If the property is part of an HOA, you also need to check the HOA's rules and restrictions separately. If you plan to rent the ADU, additional considerations may include a separate entrance, parking, fire and building code requirements, and whether a rental license or other approval is required. The Cost Needs to Be Carefully Calculated According to the article, building a new 900-square-foot ADU in the Washington area could cost approximately $230,000–$250,000, while converting an existing garage or basement could cost approximately $80,000–$120,000. The entire process can also take approximately 8 to 12 months, including design and permitting. That means an ADU should not simply be viewed as “a good investment because I can collect rent.” You need to consider the expected rental income alongside construction costs, financing expenses, potential increases in property taxes and insurance, maintenance costs, and the possibility of vacancies. Buyers Should Also Do Their Homework If you're considering purchasing a home with an existing ADU, make sure the space was properly permitted and legally constructed. An unpermitted living space can create problems with appraisals, financing, insurance, and the future sale of the property. In addition, projected rental income from an ADU that has not yet been built may be difficult to use for mortgage qualification. The Definition of a “Good Home” Is Changing The value of a home is no longer simply about the number of bedrooms and bathrooms. A property that can adapt to future lifestyle changes may become increasingly attractive—for example, a home with space for aging parents, a potential source of rental income, or an area that can be converted into a home office. However, the value of an ADU becomes real only after you confirm whether it can legally be built and whether the projected financial return actually makes sense. If you're looking for a home in Chicago or the surrounding suburbs with ADU potential—or wondering how additional living space could affect the value of your current property—feel free to contact Chicago Real Estate. I can help you evaluate local zoning requirements and the potential market value of the property. Chicago Real EstateSang Han773-717-2227