SBA 대출 정책 변화: 영주권자 스몰 비즈니스에 미치는 영향과 대응 전략

최근 중소기업 운영자분들 사이에서 큰 파장이 일어난 정책 변화가 있었습니다. 바로 미국 중소기업청(SBA: Small Business Administration)의 7(a) 및 504 대출 프로그램 자격 요건이 3월 1일부터 변경되었다는 소식입니다. 이 변화는 특히 영주권자(Green Card 소지자) 가 사업체를 운영하거나 창업을 준비하던 분들에게 매우 중요한 의미를 갖습니다.

SBA 대출, 왜 이렇게 바뀌었나

이번 정책 변경으로 앞으로는 SBA 7(a)와 504 대출을 신청할 때 사업체의 소유주가 100% 미국 시민권자여야만 신청 자격이 주어지게 되었습니다. 이전에는 영주권자가 소유한 사업체라도 최대 5%까지 비시민권자 소유를 인정해 주었으나, 이 규정이 완전히 사라진 것입니다. 이 변화는 트럼프 행정부의 이민 및 비즈니스 정책의 연장선상에서 이루어졌다는 평가가 나오고 있으며, 민주당과 다양한 커뮤니티 단체들은 이를 ‘이민자에 대한 불공정 조치’로 비판하고 있습니다.

이민자 창업자에게 이 정책 변화가 왜 큰 타격인가

실제로 미국 전체 중소기업 중 약 20%가 이민자에 의해 운영되고 있을 정도로 이민자 창업자의 비중은 매우 높습니다. 이번 규정 강화는 다음과 같은 현실적 영향을 가져올 수 있습니다.

• 신규 개업이 어려워질 수 있습니다. SBA 대출은 많은 스몰 비즈니스가 초기 자본을 조달하거나 확장 자금을 확보하는 데 핵심 역할을 해 왔습니다. 이 자금이 막히면 문을 열기도, 사업을 확장하기도 쉽지 않습니다.

• 영주권 소유 사업체의 존속이 위협받을 수 있습니다. 기존에 SBA 대출을 활용해 사업을 유지해 왔다면, 이후 추가 자금 조달이 어려워져 운영 리스크가 커질 수 있습니다.

• 지역 경제 전반에 부정적 파급이 나타날 수 있습니다. 이민자 스몰 비즈니스는 지역 고용과 커뮤니티 활성화에 중요한 기여를 해 왔습니다. 자금 접근성이 낮아지면 작은 상점부터 서비스업까지 연쇄적인 타격이 우려됩니다.

그렇다면 어떻게 대응해야 할까

모든 변화는 위기이면서 기회이기도 합니다. 현재 상황에서 스몰 비즈니스 오너나 예비 창업자분들이 고려해야 할 현실적인 대응 전략은 다음과 같습니다.

1. 기존 대출을 미리 확보할 것

3월 1일 이전에 SBA 대출 번호(Loan Number)를 이미 확보해 두었다면 이번 변경 규정의 영향을 받지 않는다는 점이 있습니다. 따라서 가능한 한 빠르게 대출 절차를 진행해 두는 것이 우선입니다.

2. 대안 자금 조달 방법 검토

SBA 대출 외에도 지역 상업은행 직대출, 신용조합(Credit Union) 대출, 커뮤니티 개발 금융 기관 대출(CDFI) 등 여러 대안이 있습니다. 이들은 SBA만큼 우대 조건은 아닐 수 있지만, 여전히 사업 운영 및 확장 자금을 확보할 수 있는 현실적 경로입니다.

3. 시민권자 파트너와의 협력 구조 만들기

만약 SBA 자금을 꼭 활용해야 하는 상황이라면, 미국 시민권자와의 파트너십을 형성하여 사업체 소유 구조를 조정하는 방안도 고려해 볼 수 있습니다. 물론 이 과정은 법적, 세무적 상담이 필요합니다.

4. VC·엔젤 투자 등 비은행 자본 유치

SBA 뿐 아니라 엔젤 투자자, 벤처 캐피탈(VC), 크라우드 펀딩 등을 통해 자금을 유치하는 것도 대안이 될 수 있습니다. 특히 기술 기반 스타트업이나 지역 커뮤니티를 겨냥한 비즈니스는 이런 경로에서 긍정적인 반응을 얻기도 합니다.

개인 비즈니스와 지역 경제가 나아갈 길

이번 SBA 대출 정책 변화는 스몰 비즈니스 운영자에게 자금 조달 환경이 한층 더 복잡해졌다는 신호를 줍니다. 하지만 현실적 대안과 전략을 마련한다면 위기를 기회로 전환할 수 있습니다.

미국의 경제 구조에서 스몰 비즈니스는 일자리 창출, 지역 활성화, 커뮤니티 정체성 유지 등 매우 중요한 역할을 합니다. 영주권자나 이민자 사업체가 이러한 역할을 계속 이어갈 수 있도록, 정책 변화의 영향을 이해하고 적극적으로 대응하는 자세가 어느 때보다 필요합니다.

앞으로 개인 비즈니스를 새로 열거나 자금이 필요할 때에는 단순히 SBA 대출에만 기대기보다는 다양한 금융 옵션을 비교, 전문가 상담을 통해 최적의 결정을 내리는 것이 중요합니다. 이는 사업 생존 뿐 아니라 지역 경제 회복과 성장에도 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.

지금 당장 자금 조달 계획, 사업 확장 전략 또는 대출 옵션이 고민되신다면 언제든지 도움을 요청해 주십시오. 함께 상황을 분석하고 최적의 방향을 찾겠습니다.

시카고 복덕방 한상철 773-717-2227, ChicagoBDB@gmail.com